국민 성장 펀드 소득공제｜최대 1,800만원? 3천만원 투자하면 얼마나 공제될까

국민 성장 펀드에 가입하면 최대 1,800만원의 소득공제를 받을 수 있습니다.

그런데 여기서 주의할 점이 있습니다.

1,800만원을 세금으로 돌려받는다는 뜻이 아니라 과세 대상이 되는 소득에서 최대 1,800만원을 빼주는 제도입니다.

국민 성장 펀드 소득공제율은?

개인이 가입하는 ‘국민참여형 국민성장펀드’의 소득공제율은 투자금액에 따라 달라집니다.

3천만원 이하 : 40%

3천만원 초과~5천만원 : 20%

5천만원 초과~7천만원 : 10%

따라서 소득공제는 최대 1,800만원까지 가능합니다.

3천만원 투자하면 얼마나 공제될까?

3천만원을 투자했다면 계산은 간단합니다.

3,000만원 × 40% = 1,200만원

따라서 소득공제 대상금액은 1,200만원입니다.

 

5천만원을 투자하면 첫 3천만원에서 1,200만원, 추가 2천만원에서 400만원이 적용돼 총 1,600만원을 공제받을 수 있습니다.

7천만원을 투자하면 추가 구간까지 적용돼 최대 1,800만원이 됩니다.

1,800만원을 환급받는 건 아니다

이 부분을 가장 많이 헷갈립니다.

소득공제 1,800만원은 세금 1,800만원을 돌려준다는 의미가 아닙니다.

본인의 과세표준에서 공제금액을 빼준 뒤 소득세율을 적용하기 때문에 실제 절세금액은 개인의 소득과 다른 공제항목에 따라 달라집니다.

또 신용카드·주택자금 등을 포함한 소득공제에는 2,500만원의 종합한도가 적용될 수 있습니다.

누구나 소득공제를 받을까?

세제혜택을 받으려면 국민참여성장펀드 전용계좌를 통해 가입해야 합니다.

19세 이상 또는 15세 이상 근로소득자가 대상이며, 펀드 출시 직전 3개년인 2023~2025년 중 한 번이라도 금융소득종합과세 대상이었다면 전용계좌를 통한 세제혜택을 받을 수 없습니다.

일반계좌로도 펀드 투자는 가능하지만 이 경우 소득공제 등의 세제혜택은 적용되지 않습니다.

중간에 팔아도 될까?

국민참여성장펀드는 5년 만기 폐쇄형 상품입니다.

상장 후 양도할 수는 있지만 투자한 지 3년 이내에 양도하면 감면받은 세액 상당액이 추징될 수 있습니다.

 

또한 원금보장 상품이 아니라 투자위험 1등급 고위험 상품이라는 점도 반드시 함께 확인해야 합니다.

정리하면 국민 성장 펀드는 투자금액에 따라 10~40%를 소득공제, 최대 1,800만원까지 공제받을 수 있습니다.

다만 ‘1,800만원 환급’이 아니라 소득에서 1,800만원을 공제하는 것이라는 점을 기억하면 됩니다.

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